29살 직장인 김민우 씨는 월급 350만 원으로 시작해 현재 4억 2천만 원의 금융자산을 보유하고 있습니다. 그가 운영하는 폴투TV 채널에서 공개한 투자 전략과 자산 관리 노하우는 많은 2030세대에게 현실적인 재테크 로드맵을 제시합니다. 극단적인 절약과 투잡으로 시드머니를 모으고, 미국 빅테크 ETF에 집중 투자하며, 5년 만에 연금저축펀드 계좌를 1억으로 만든 그의 이야기를 통해 장기투자의 힘을 확인할 수 있습니다.
시드머니 확보를 위한 극한 절약과 추가 소득 창출
김민우 씨가 시드머니를 모을 당시 월급은 350만 원이었습니다. 그는 생활비 50만 원을 제외한 전액을 미국 빅테크 주식에 투자했습니다. 여기서 그치지 않고 주말 알바와 새벽 PC방 아르바이트를 병행하며 월 100만 원에서 200만 원의 추가 소득을 만들어냈습니다. 결과적으로 매달 400만 원에서 500만 원을 저축하여 모두 투자에 활용했습니다. 주 7일 근무와 새벽 알바를 병행하던 시기는 그의 인생에서 가장 치열했던 순간이었지만, 이를 통해 빠르게 시드머니를 축적할 수 있었습니다.
월 생활비 50만 원이라는 극단적 절약이 가능했던 비결은 명확합니다. 기숙사를 제공하는 회사를 선택해 주거 비용을 완전히 절약했고, 점심과 저녁은 회사에서 해결하며 식비를 최소화했습니다. 20대 초중반에는 자동차 없이 대중교통만 이용하며 교통비까지 아꼈습니다. 이러한 선택의 핵심은 복리 효과에 대한 확신이었습니다. 시드머니가 3억을 넘으면 10%만 벌어도 3천만 원이 됩니다. 큰 시드머니에서 나오는 복리 효과를 믿었기에 젊은 시절 미친 듯이 일하고 저축할 수 있었던 것입니다.
이러한 접근은 생활습관을 아껴 시드머니를 많이 만들어 놓는 것이 중요하다는 원칙과 일치합니다. 다만 20대와 30대는 집도 사야 하므로 투자 계좌를 ISA와 연금저축펀드나 IRP로 분산하는 전략도 병행해야 합니다. 연금저축펀드는 55세 이상이 되어야 인출 가능하기 때문에, 중간에 목돈이 필요한 상황을 대비한 계좌 분산이 현실적으로 필요합니다. 김민우 씨의 사례는 극한의 절약이 가능하다는 것을 보여주지만, 각자의 상황에 맞게 조정된 현실적인 저축 계획이 더 지속 가능할 수 있습니다.
ETF 포트폴리오 구성과 미국 빅테크 집중 투자 전략
김민우 씨의 초기 포트폴리오는 나스닥 100 ETF에 거의 몰빵되어 있었습니다. 연금저축펀드 계좌 역시 대부분 나스닥 100 ETF로 구성했습니다. 미국 빅테크 기업들이 전 세계의 돈을 빨아들이는 기업이며 성장 가능성이 무궁무진하다는 확신이 있었기 때문입니다. 4차 산업혁명의 수혜주라는 판단은 지금도 변함이 없습니다. 현재는 나스닥 100 ETF를 전부 매도하고 더 공격적으로 TIGER 미국 Top 10과 KODEX 미국 빅테크 10 두 종목에 모든 자산을 투자하고 있습니다.
TIGER 미국 Top 10과 KODEX 미국 빅테크 10은 미국 상위 빅테크 열 종목에 집중 투자하는 ETF로 연평균 기대 수익률이 15%에서 20% 사이입니다. 기대 수익이 높은 만큼 미국 주식 시장이 안 좋을 때는 주가가 많이 빠지기도 합니다. 하지만 2030세대 장기 투자자들은 주가가 하락할 때를 오히려 기회로 삼아야 합니다. 남들이 불안함에 팔 때가 결국 기회인 경우가 많다는 것을 경험을 통해 배웠기 때문입니다. 폭락장이 오면 매수 기회라고 여기고 적극적으로 사는 전략을 추천합니다.
현재 미국 기술주 PER은 30배로 5년 평균 PER 25.8배보다 약 15% 높게 형성되어 있어 고점이라는 시각도 있습니다. 하지만 최소 5년 장기 투자가 가능하다면 지금 사는 것이 좋다고 판단합니다. 5년 뒤에는 미국 빅테크 기업들이 지금보다 훨씬 많은 돈을 벌어들여 PER이 자동으로 낮아지기 때문입니다. S&P 500과 나스닥 100 ETF를 비교하자면, S&P 500은 연평균 수익률 10% 정도로 미국 상위 500개 기업에 투자하며 하락폭이 상대적으로 작습니다. 나스닥 100 ETF는 연평균 수익률 15% 정도로 미국 테크 기업 상위 100개에 투자하며 하락장에서 더 큰 변동성을 보입니다.
하락장을 못 견딜 것 같으면 차라리 S&P 500이 낫습니다. 중요한 것은 위기가 왔을 때 투자를 지속할 멘탈이 되느냐인데, 이는 남이 시킨다고 나오는 것이 아니라 본인이 공부를 하고 시장 메커니즘에 대한 이해를 가져야 합니다. 서브프라임 이후 세대라서 코로나를 제외한 진정한 폭락장, 4~5년간 지속된 폭락장을 경험한 적이 없어 너무 맹신하는 것은 아닌지 경계해야 합니다. 미국 시장 ETF는 폭락장이 투자 기회이지만, 폭락은 항상 대비해야 하는 리스크입니다. 그게 싫으면 그냥 착실히 저축이나 하는 것이 더 나을 수 있습니다.
장기투자 원칙과 절세 계좌 활용 전략
김민우 씨는 2020년 4월 연금저축펀드 계좌를 개설해 5년 만에 1억을 돌파했습니다. 처음에는 연말정산 환급이 되는 월 50만 원씩만 넣었지만, 절세 효과가 탁월하다는 것을 깨닫고 현재는 연간 1,800만 원의 납입 한도를 꽉 채우고 있습니다. 현재 자산 4억 2천만 원 기준으로 연평균 12% 수익률을 적용하면 매년 5천만 원, 즉 매달 약 400만 원의 현금 흐름이 발생합니다. 2023년 10월 자산 2억 5천만 원에서 2025년 8월 4억 2천만 원으로 증가한 것은 매달 월급 투자액을 제외하고도 월평균 400만 원에서 600만 원씩 꾸준히 증가한 수치입니다.
절세 계좌 활용은 장기투자에서 핵심적인 전략입니다. 연금저축펀드 계좌는 5.5%의 세금만 부과하고, ISA 계좌는 9.9%의 세금만 부과합니다. 반면 해외 일반 계좌를 이용하면 무려 22%의 세금을 내야 합니다. 따라서 1~2년 내에 인출할 돈이 아니라면 장기 투자를 목표로 무조건 절세 계좌를 이용해야 합니다. 연금저축펀드 계좌나 ISA 계좌는 국내 상장 ETF만 매수가 가능하므로, 나스닥 100 해외 상장 ETF인 QQQ보다는 국내 상장 나스닥 ETF를 매수하는 것이 절세 측면에서 유리합니다.
1억을 모으고 나면 월급을 다 써도 된다는 그의 주장은 2030대 젊은 투자자에게만 적용됩니다. 1억을 S&P 500 ETF에 30년간 투자하면 연평균 10% 수익률로 은퇴 시점에 17억이 됩니다. 즉, 1억을 모은 2030대 투자자가 30년간 직장 생활을 하면서 1억을 그대로 투자만 유지해도 은퇴 시점에 17억의 노후 자금이 마련됩니다. 따라서 최대한 빨리 1억을 모아 최대한 길게 투자를 지속하면 10억 이상의 자산을 확보할 수 있습니다. 1억을 모은 이후에는 예적금보다 미국 빅테크 ETF에 투자하는 것이 더 효율적입니다. 예적금은 세금을 떼고 3~4%이지만, 나스닥 100 ETF는 15%, TIGER 미국 테크 Top 10과 KODEX 미국 빅테크 10은 18~20%의 수익률을 기대할 수 있기 때문입니다.
지수 추종 ETF에서 손실을 보는 이유는 단 한 가지, 장기 투자를 하지 않았기 때문입니다. 최소 5년 이상 투자하고 중간에 어떤 하락이 와도 매도하지 않고 계속 들고 가는 것이 진정한 장기 투자입니다. 대부분의 사람들은 하락장이 오면 심리적으로 불안해져 매도하는 실수를 범합니다. 하락장이 와도 대부분의 주가는 회복하고 결국 수익을 가져다줍니다. 오히려 하락장에 적극적으로 매수한다면 더 큰 수익을 얻을 수 있습니다. 배당 ETF인 SCHD나 JEPI 같은 고배당 커버드콜 ETF도 인기지만, 시드머니를 모으는 2030대 사회 초년생이라면 배당 ETF보다 S&P 500이나 나스닥 100 같은 성장 위주 지수 ETF를 추천합니다. 기본적으로 지수 ETF가 배당 ETF보다 연평균 수익률이 높기 때문에 종잣돈을 빠르게 불려야 합니다. 5억, 10억 이상으로 자산이 증가하면 그때 배당 ETF에 투자해도 늦지 않습니다.
김민우 씨의 투자 전략은 세 가지 목표로 요약됩니다. 첫째, 능력 범위 내에서 소득을 최대한 올리기. 투잡, 승진, 주말 알바, 새벽 알바 등 자신이 할 수 있는 범위에서 가장 높은 급여를 받도록 노력해야 합니다. 둘째, 벌어들이는 돈보다 훨씬 적은 돈을 지출하기. 매달 가계부를 작성하고, 생활비 항목을 미리 나눠서 월급 받기 전에 구체적으로 정해두고 통제해야 합니다. 셋째, 수입에서 지출을 뺀 나머지는 모두 미국 빅테크 기업에 투자하기. 미국 나스닥 100 ETF, KODEX 미국 빅테크 10, TIGER 미국 테크 Top 10 같은 종목에 최소 5년 이상 투자할 생각으로 여유 자금을 투자하면 투자 승률은 거의 100%입니다.
29살 직장인의 4억 자산 달성 스토리는 극단적 절약과 추가 소득 창출, 미국 빅테크 ETF 집중 투자, 절세 계좌 활용, 장기투자 원칙이라는 명확한 전략으로 이루어졌습니다. 하지만 사용자 비평처럼 본인이 공부하고 시장 메커니즘을 이해하며 위기 시 투자를 지속할 멘탈을 갖추는 것이 전제되어야 합니다. 진정한 폭락장을 경험하지 못한 세대이기에 과도한 맹신보다는 폭락에 대한 대비와 계좌 분산 전략도 함께 고려해야 지속 가능한 투자가 될 것입니다.
[출처]
영상 제목/채널명: https://www.youtube.com/watch?v=CDk11JQuh6A